7 COMPLOTS SUR L’ARGENT PRESENTES COMME SAGESSE FINANCIERE

Devenir riche requiert de la connaissance, une certaine façon de penser, d’agir, une relation saine avec l’argent. Cette certaine façon de penser semble être monopolisée par un petit groupe de personne qui prend le soin de le transmettre à sa descendance. Est-ce normal que seulement 1% de la population mondiale possède 66% de toutes les richesses de la terre ?

Nous avons fait l’objet des siècles durant, d’un lavage de cerveau qui maintient la plupart des gens dans la pauvreté. Voici 7 complots les plus répandus sur l’argent.

Complot n°1 : « Va à l’école »

Pendant des siècles et peut être pour longtemps encore, aller à l’école est perçu comme le moyen le plus sûr de réussir sa vie. ‘’L’école = succès’’ est une arnaque, un mensonge pour préparer de potentiels pauvres prêts à sauter sur le prochain offre d’emploi et vivre stressés le reste de leur vie. Aller à l’école ne vous apprend rien lorsqu’il s’agit d’intelligence financière. Ceci ne signifie pas que je suis contre l’instruction, mais l’éducation de base est largement suffisante. Au cas où vous désirez être un juriste, un docteur, un enseignant…, et bien, vous aurez besoin d’aller loin dans les études… pour grossir le lot des gens de la classe moyenne !

Complot n°2 : « Trouve-toi un travail »

La problématique de l’emploi a atteint de nos jours une ampleur inquiétante. Etant conditionnés à travers l’école qu’il faut trouver un job à la fin de leur formation, des centaines de millions de jeunes à la sortie de l’université n’ont qu’une seule idée en tête : « trouver du travail ». Vous vous trouvez en face des jeunes bardés de diplômes mais qui n’ont aucune confiance en leur propre capacité à démarrer une affaire et créer de la valeur ajoutée. Il ne peut en être autrement : « On leur a rabattu les oreilles, des années durant, qu’il faut qu’ils trouvent un job pour réussir ».

Conséquence : Les gens sont prêts à tout pour un travail. Ils acceptent même un salaire ridicule, pourvu qu’ils sortent le matin et reviennent le soir espérant qu’un jour, leur situation financière va s’améliorer. Il y en a même qui se suicident parce qu’ils n’ont toujours pas trouvé un job. Quelle tragédie !

Complot n°3 : « Travaillez dur »

On nous a longtemps fait croire qu’il faut travailler dur et pendant longtemps pour gagner plus d’argent. C’est un mensonge, « si tu travailles dur, tu seras récompensé ». En d’autres termes « tu gagneras plus d’argent ». Il ne s’agit pas de travailler dur pour gagner plus d’argent. La richesse est un mode de pensée. Les riches ne travaillent pas pour l’argent. Ils laissent l’argent travailler pour eux. Cessez de travailler dur pour les autres et commencez par travailler intelligemment pour vous-même.

Complot n°4 : « Vivez en dessous de vos moyens »

Les spécialistes en finances personnelles recommandent avec insistance qu’il ne faut pas dépenser plus d’argent qu’on en gagne. C’est justement une façon de penser du pauvre. Cela signifie que vous fixez votre niveau financier et qu’ensuite vous faites tout en vous privant de ceci ou de cela pour ne pas franchir votre limite. Cette voiture, je ne peux pas me l’acheter, une telle maison, je ne pourrai pas la construire… Le riche au contraire définit ce dont il a besoin, ce qu’il veut réaliser et ensuite, réfléchis à y arriver. Ceci a parfaitement marché pour moi au cours de l’année passée (2014), j’ai littéralement doublé mon revenu annuel.

Complot n°5 : « Epargnez sur le long terme »

Les banques, les sociétés d’assurances ne perdent pas une seconde à expliquer les bienfaits de l’épargne. Elles encouragent les gens à y déposer leur argent en toute sécurité. Mais sachez une fois pour toute que l’argent n’est pas fait pour rester au repos. L’argent doit circuler car au repos l’argent se déprécie. Je ne vous parle pas d’épargne mensuelle, annuelle ou sur une courte durée juste pour rassembler l’argent dont on a besoin et l’investir. Mais les épargnes de 20 ans ou 30 ans vous rapportent beaucoup moins que vous l’imaginez. Investissez votre argent et laissez votre argent travailler pour vous.

Complot n°6 : « Votre maison est un actif »

Faux. La maison où vous vivez n’est pas un actif pour vous, elle ne fait que sortir de l’argent de votre poche. Avoir sa maison est présenté jadis comme un actif. Conséquence : les gens en construisent de plus en plus grandes et de plus en plus belles. Certains construisent même des maisons si grandes qu’ils sont incapables d’en assurer l’entretien. Votre maison est pour vous un passif. Vous devez lui payer les taxes, l’impôt, assurer son entretien… La maison qui n’est pas un passif est celle que vous avez mise en location et dont les frais de location dépassent les charges liées à l’entretien et au fisc.

Complot n°7 : « Méfiez-vous des dettes »

Il s’agit d’un mode de pensée divulgué et enseignée pour maintenir la grande masse dans l’ignorance financière totale : « Va à l’école, obtient un grand diplôme, trouve toi un job, travaille dur, décroche un gros salaire, épargne de l’argent pour ta retraite et, méfie-toi des dettes ». En ce qui concerne les dettes, il faut savoir qu’il y en a de bonne et de mauvaise.

Les mauvaises dettes vous rendent encore plus pauvres. Ce sont des dettes utilisées pour se procurer des passifs : cartes de crédit, motos, voitures etc… Les bonnes dettes vous rendent plus riches, ce sont celles dont vous vous servez pour acheter des actifs comme par exemple des prêts pour investir dans l’immobilier, ou pour acheter des matériels et équipements de votre business sur lequel vous avez un retour sur investissement.

 

Publicités

Où va votre argent?

Dans quoi mettez-vous votre argent ou dans quoi investissez-vous ?

Il est important que vous sachiez ce qui fait vider votre porte-monnaie. Pour certains c’est les femmes pour d’autres c’est l’alcool, pour d’autres encore c’est la cigarette, les vêtements, les chaussures, l’immobilier, les cadeaux. D’aucun vous diront leur argent est dépensé sur leurs enfants, leur femme, leur mari etc…

A vous, qui me lisez en ce moment, je vous pose la question : OU VA VOTRE ARGENT ?

Il est vrai que pour beaucoup à la fin du mois, vous touchez de l’argent. Mais quelques jours après, l’argent n’est plus là, l’argent a été dépensé tout simplement. Malheureusement le plus grand nombre des gens ne savent pas exactement dans quoi ils mettent leur argent. C’est tragique.

Il est temps de s’arrêter un moment et de répondre à cette question, votre indépendance financière en dépend. Où va votre argent ?

Comment pouvez-vous trouver la réponse appropriée à cette question ?

Il vous suffit d’enregistrer durant une période précise (un mois, deux ou une année entière) toutes les dépenses que vous avez effectuées. Ensuite vous faites le point et vous verrez clairement vos postes de dépenses des plus minimes aux plus importants. Vous serez étonnés de vous rendre compte qu’il y a certaines de vos dépenses que je qualifie d’inutiles. Vous pouvez donc revisiter avec un œil critique vos dépenses. A ce sujet, vous pouvez trouver de précieuses ressources dans mon livre Osez Décidez Devenez Riche

Une fois que vous savez ce qui absorbe votre argent, vous allez donc répondre aux deux questions suivantes :

1- Qu’avez-vous acquis à partir de vos postes de dépenses les importants ?

2- Est-ce que ces propriétés constituent pour vous des actifs ou des passifs ?

Si vous ne pouvez pas bien gérer le peu que vous gagnez aujourd’hui, vous ne pourrez pas vivre l’abondance dont vous rêvez. L’abondance résulte de la gestion durable et efficiente de la rareté. Une fois encore lisez mon livre Osez Décidez Devenez Riche pour attiser votre intelligence financière et mieux gérer vos finances personnelles.

Un moyen simple pour contrôler vos dépenses

L’homme est par nature unMoney excellent dépensier. On a tellement de besoins à satisfaire. On achète ci, on achète ça, presque tous les jours l’argent sort de votre poche et rares sont ces jours où vous ne dépensez rien. Pourquoi devez-vous vous préoccuper de vos dépenses ?

Il est fondamental de savoir combien vous dépensez car c’est dans le contrôle des dépenses que réside à mon avis le plus grand secret de l’indépendance financière.

En 1923, dans le ‘’Edgewater Beach Hotel’’ de Chicago, se réunissaient les huit financiers les plus riches du monde. Ces huit financiers contrôlaient en ce moment plus d’argent que le Gouvernement des Etats-Unis. Ce sont :

Le président de la plus grande Société d’acier

Le président de la plus grande Société de gaz de l’Amérique du Nord

Le plus grand spéculateur de blé

Le président de la bourse de New York

Un membre de cabinet du Président des Etats-Unis

Le plus grand baissier de Wall Street

Le premier monopole mondial

Le président de la banque internationale d’investissement.

Nous pouvons aisément admettre qu’il s’agit d’un groupe des plus riches personnes sur la terre ou tout au moins des gens qui ont maîtrisé le secret de ‘’gagner de l’argent’’.

Maintenant, voyons ce que sont devenus ces messieurs 25 ans plus tard.

Le président de la plus grande société d’acier, Charles Schwab a été débiteur pendant cinq ans et est mort sans le sou.

Le président de la plus grande Société de gaz de l’Amérique du Nord, Howard Hopson a fini insensé.

Le plus grand spéculateur de blé, Arthur Cutton,  est mort à l’étranger, insolvable.

Le président de la bourse de New York, Richard Whitny a fini en prison.

Le membre de cabinet du Président des Etats-Unis, Albert Fall a été gracié de la prison, il mourait donc à la maison.

Le plus grand baissier de Wall Street, Jesse Livermore s’est suicidé.

Le premier monopole mondial, Ivar Krueger s’est suicidé.

Le président de la banque internationale d’investissement, Leon Fraser s’est aussi suicidé.

Vous pouvez facilement remarquer que ces huit gens qui avaient des fortunes auparavant ont tous fini insolvables seulement 25 ans après.

Ce n’est donc pas combien vous gagnez aujourd’hui qui est le plus important. Ce qui importe c’est combien vous arriver à ‘’mettre de côté’’ pour vos derniers jours. Et pour ce faire vous devez prendre le contrôle de vos dépenses. Sinon, vous finirez sans un sou ou sur l’aide sociale…

Je me propose donc de partager avec vous une technique simple que j’utilise pour voir claire dans mes dépenses. Ce n’est rien de compliqué, tout le monde peut le faire. Il s’agit simplement d’enregistrer  toutes vos dépenses. Au départ j’enregistrais mes dépenses dans un carnet de notes. Mais j’avoue que ce n’est pas si facile de revenir noter tout ce que je dépensais. Je dois aussi vous confesser que par la grâce de Dieu à partir de ces trois derniers mois, mon revenu mensuel a doublé et comme vous le savez notre nature humaine nous pousse à dépenser plus lorsque notre revenu augmente. Comme le carnet de notes ne me marchait pas trop, j’étais passé à mon laptop. Mais j’ai l’impression que c’est un peu difficile car il faut revenir à la maison ou au bureau avant de reporter les dépenses. Finalement j’ai  trouvé la solution qui a marché pour moi. J’enregistre mes dépenses sur mon téléphone portable. Au fur et à mesure que j’effectue une dépense, il me suffit de sortir mon portable pour l’enregistrer. Ce dernier a une bonne capacité et cela me rend la tâche facile.

L’enregistrement de mes dépenses m’amène à les réduire au maximum. Le simple fait de savoir que cette dépense sera enregistrée me pousse à débourser le juste nécessaire car au bilan, je vois clairement là où j’ai fait des excès de dépenses et de façon spontanée cela se corrige le mois suivant. Si c’est le portable qui a marché pour moi, ce peut être autre chose pour vous mais n’oubliez pas le principe : Ne dépensez pas votre argent sans contrôle et peu importe combien vous gagnez, vous pouvez vous organiser et finir joyeux ce court voyage sur la terre. Faites moi savoir si une autre technique a marché pour vous. A votre indépendance financière !

Débarassez-vous de vos dettes

Un ami m’a posé une question tout récemment que j’ai trouvé assez intéressant. Peut-on vivre sans dettes ? Ma réponse est sans ambages. On peut vivre débarrassé de toutes sortes de dettes à jamais. Mais soyons clairs, c’est vous qui devez le faire. Si vous espérez une somme importante qui va vous tomber dessus pour payer vos dettes ou si vous espérez gagner ou loto avant de payer de dettes, je peux vous assurez que vous allez demeurez là encore longtemps.
La Bible nous dit celui qui emprunte est l’esclave de celui qui prête. Je ne pense pas que votre vœu est de rester esclave en plus d’être pauvre. Tant qu’on y est pourquoi ne pas mettre en place maintenant après avoir lu cet article un plan personnel de remboursement de vos dettes et de création de la richesse. C’est un concept que j’ai créé récemment pour me libérer de mes dettes, et si çà a pu marcher pour moi, je ne trouve pas de raisons pour que çà ne marche pas pour vous. Voici le plan en 7 étapes :
1-    Faites un inventaire de toutes vos dettes. Je ne suis presque sur que si je vous demande combien sont vos dettes, vous aurez besoin de calculez avant de me répondre. C’est bien normal, mais il faut que ça change. A partir de maintenant que vous êtes en train de prendre la décision de payer vos dettes et de vivre l’indépendance financière vous devez connaitre le montant de vos dettes en tête comme vous connaissez le numéro de votre plaque d’immatriculation. Faites le point. Enumérez toutes les dettes, et faites vous une idée exacte du montant, tout commence par là.
2-    Faites le point de toutes vos sources de revenus. Ici, il s’agit de faire la somme de vos revenus sûrs, comme votre salaire, vos dividendes, les revenus issus de divers investissements, bref, les revenus que vous espérez sur une base régulière.
3-    Combien vous reste-il ? Après avoir déduit les diverses charges nécessaires, voyez combien vous reste-il. Si il vous reste quelque chose, passez à l’étape 5 mais dans le cas où il ne vous reste rien ou dans le cas où vous dépensez plus que vous ne gagnez, il vous faut diminuez vos dépenses.
4-    Diminuez vos dépenses. Je vous vois en train de fuir. Dites-moi, est ce que vous voulez vraiment payer vos dettes et vivre une vie riche ? Ou voulez-vous demeurez l’esclave de votre banquier ? Si vous dépensez plus que vous ne gagnez, il va falloir diminuez vos dépenses et augmentez vos revenus. Regardez autour de vous, il y a surement quelque chose que vous pouvez changer dans vos habitudes, il a surement une dépenses qui n’est pas nécessaire, il y a surement quelque chose qui vous prend plus d’argent qu’il ne le faut. Chaque cas est différent, alors créez votre propre histoire à raconter. Prenez un second emploi, vendez vos talents, ou créez un petit business qui vous permettra de gagner plus.
5-    PAYEZ VOS DETTES. Alignez toutes vos dettes par ordre de priorité. Commencez par rembourser les dettes qui ont le plus fort taux d’intérêt, ou par les dettes les plus importantes. Soyez fidèles au plan et chaque fois qu’une dette est payée, célébrez à la hauteur de la dette.
6-    Créez une barre d’état. Une des techniques qui me permettent de suivre le payement de mes dettes est la barre d’état. Une barre d’état est la fenêtre qui s’affiche quand on lance un téléchargement. Ne vous êtes-vous jamais demandé l’importance de cette fenêtre ? C’est pour qu’on ne s’alarme pas  ou qu’on ne s’impatiente pas pendant que le téléchargement progresse. Même si le téléchargement prend du temps parfois, c’est encourageant car nous savons combien de temps nous devons encore « endurer la torture ». C’est démotivant s’il n’y a pas de fin en vue. Etalez vos dettes sur une barre semblable à une barre d’état. Vous pouvez la dessiner sur une feuille à coller dans votre salle de bain, dans votre chambre, ou vous pouvez la dessiner sur votre ordinateur et la garder en évidence. L’idée est de d’avoir une seule barre dont la longueur totale correspond à la somme de toutes vos dettes. Chaque dette a un pourcentage de la somme totale et une longueur fonction de ce pourcentage. Chaque fois qu’une dette est payée, vous remplissez la barre selon le pourcentage correspondant. Cette technique vous donne espoir que vous êtes proche du but.
7-    Ne contractez pas de nouvelles dettes avant la fin de votre plan personnel de remboursement de vos dettes et de création de la richesse. Si vous le faites, nos seulement vous vous mettrez dans un processus d’eternel recommencement, mais ceci risque de compromettre votre rêve qui est l’indépendance financière.

Combien de votre temps coûtent vos achats?

J’ai essayé de faire un calcul récemment et j’ai découvert que je vis sans respect pour mon temps de travail. Je ne sais pas si vous vous retrouverez dans le même cas que moi après avoir fait le même calcul mais si ceci était le cas, il va falloir que vous vous joigniez à moi pour opérer des changements dans nos finances personnelles.
Nous connaissons tous le vieil adage, Time Is Money. Si le temps c’est de l’argent, donc mathématiquement, l’argent c’est le temps. L’argent équivalant au temps, le temps équivaut donc à l’argent. Ceci est d’autant plus vrai pour les salariés. La définition que je donne d’un salarié, c’est quelqu’un qui vend, ou qui échange son temps contre de l’argent. Si on s’entend sur ce concept ceci veut dire qu’on peut définir l’équivalence entre le temps et l’argent. Pour quelqu’un qui gagne 100.000 Fcfa par mois par exemple, ceci voudra dire que son jour de travail équivaut à 5000 Fcfa si nous comptons 20 jours ouvrables par mois. A partir de ce calcul on peut quantifier alors nos achats en nombre de jours de travail.
C’est le calcul que j’ai fait en quantifiant chaque meuble de ma maison et je me suis rendu compte que ces meuble coutent plus d’une demi année de travail. Il n’y a que 365 jours dans une année, au plus c’est 366 jours. Faites le même calcul, définissez combien coute une heure de votre temps, et évaluez la valeur en temps de vos possessions, de vos dépenses quotidiennes. Je suis sur que quand vous allez vous rendre compte du temps que coute votre paquet de cigarette, vos fêtes d’exhibition, votre voiture, vos dépenses quotidiennes non seulement vous allez supprimer certaines dépenses, mais vous prendriez mieux soins de certaines de vos possessions.
Faites le point, combien coute votre ordinateur, combien vous revient vos soirées entre amis, combien de jour de travail vous coutera ce nouveau gadget que vous voulez payer. Après avoir fait ce calcul, demandez-vous si c’est la peine. Je ne trouve pas pourquoi j’utiliserai 6 mois de ma vie pour acheter quelque chose qui ne pourra pas apporter un grand impact sur ma vie, je ne sais pas pourquoi diantre je dépenserai deux jours de ma vie pour organiser des fêtes qui durent 2 heures de temps pour impressionner des gens qui ne se soucient pas que je réussisse ou pas.

CINQ VERSETS BIBLIQUES SUR L’ARGENT QUE TOUT CHRETIEN DOIT CONNAITRE.

La bible demeure le livre le plus vendu au monde. C’est reconnu dans toutes les civilisations comme un livre de sagesse. Malgré toutes les promesses d’abondance et de plénitude contenues dans ce magnifique livre, nombreux sont les chrétiens qui vivent dans la disette. Le passage « Mon peuple périt faute de connaissances » (Osée 4 :6) prend ici tout son sens. J’ai entendu un conférencier dire un jour que le plus grand livre de développement personnel et de gestion des finances personnelles demeure la Bible.
Je ne connais pas les observations qui ont amené à cette conclusion, mais les versets bibliques suivants ne la démentent pas. Ces versets ne sont que le fruit de mes recherches personnelles et peuvent ne pas être les meilleurs en matière de promesses divines sur l’argent et la richesse. Même si je ne me sens pas en mesure de donner l’explication parfaite et complète de ces versets, ils sont en mesure de vous impacter si vous le permettez, je veux dire si vous y croyez.
1- Philippiens 4 :19. Et mon Dieu pourvoira à tous vos besoins selon sa richesse, avec gloire, en Jésus Christ.
Si vous avez vécu jusque là, vous savez probablement que placer votre confiance en l’économie, en votre employeur, en l’Etat ou sur votre compte bancaire n’est pas une bonne idée. Ce ne sont que des amis des bons moments. Ils peuvent se trouver à votre chevet à un instant t, et plus tard, ils ont disparu.
Dieu Lui par contre est toujours fidèle. C’est la raison pour laquelle nous devons mettre notre confiance en Lui pour Son support. Que les temps soient durs, que tu ais perdu ton travail, Dieu pourvoira toujours à tes besoins comme Il l’a promis.
2- Malachie 3 :10. Apportez à la maison du trésor toutes les dîmes, Afin qu’il y ait de la nourriture dans ma maison; Mettez-moi de la sorte à l’épreuve, Dit l’Éternel des armées. Et vous verrez si je n’ouvre pas pour vous les écluses des cieux, si je ne répands pas sur vous la bénédiction en abondance.
C’est un grand pas de foi de commencer à payer sa dîme. Les cyniques disent souvent que payer sa dîme n’est pas une recommandation du Nouveau Testament. Ceci est vrai, du moment où notre salut n’est plus basé sur le travail, mais la foi en Jésus. Mais on ne peut ne pas reconnaitre la vérité qui est que le fait de payer la dîme ouvre les portes de bénédictions. C’est assez surprenant de voir les grands philosophes de notre temps et les grands hommes d’affaires y faire référence. C’est un des principes contenus dans le livre Le Millionnaire automatique de David Bach. Robert KIYOSAKI en parle dans Increase your financial IQ, même des grandes fortunes mondiales comme Donald Trump (Think Big) en parlent. J’ai ouï-dire que c’est la seule partie où Dieu nous demande de le tester. Pourquoi ne pas commencer aujourd’hui. Vous aurez ainsi votre propre histoire à raconter.
3- 1 Timothée 6 :10. Car l’amour de l’argent est une racine de tous les maux; et quelques-uns, en étant possédés, se sont égarés loin de la foi, et se sont jetés eux-mêmes dans bien des tourments.
Ce passage est un des passages bibliques les plus mal cités quand il s’agit d’argent. Soyons clair. L’ARGENT N’EST PAS MAUVAIS. Son amour l’est par contre. Avoir un million de francs dans votre compte ne veut pas dire que vous aimez cette somme. Avoir 1000 francs dans votre compte ne veut pas dire que vous n’aimez pas cet argent. Par exemple, Warren Buffet, l’actuel homme le plus riche de notre planète a des millions de dollars sur son compte, mais il est en train de donner tout cet argent pour aider les nécessiteux à travers la Fondation BILL&MELINDAGATES. D’un autre côté j’entends des histoires où des gens se font tuer pour moins de 10.000 francs. C’est seulement ce qui est dans votre cœur que Dieu jugera. J’ai amplement développé cette partie dans mon livre Osez Décidez Devenez Riche dans le chapitre Vous et L’argent.
4- Actes 20 :35. Je vous ai montré de toutes manières que c’est en travaillant ainsi qu’il faut soutenir les faibles, et se rappeler les paroles du Seigneur, qui a dit Lui-même: Il y a plus de bonheur à donner qu’à recevoir.
Le don libère tandis que l’accumulation asservit. En donnant, vous pouvez changer la vie des autres positivement. Vos dons vous amènent les bénédictions en retour comme il a été écrit dans Luc 6 :38b, car on vous mesurera avec la mesure dont vous vous serez servis. Donner nous permet de stocker nos trésors dans les Cieux au lieu de les stocker sur terre (Matthieu 19 :21). Donner est vraiment quelque chose de plaisant. Le monde doit apprendre à donner plus.
5- Proverbes 22 :7. Le riche domine sur les pauvres, Et celui qui emprunte est l’esclave de celui qui prête.
Si vous vivez avec des dettes actuellement, vous vous dites surement que la vie doit être plus facile sans dettes. Et je peux vous l’assurer, elle l’est. En Novembre passé j’ai mis au point un plan de remboursement systématique de mes dettes et trois mois plus tard, j’ai payé toutes les petites dettes et il ne me reste qu’une seule dette -la plus grande. Sortir des dettes n’est pas facile, et souvent ça requiert une grande bataille, mais l’indépendance qui s’en suit vaut la peine. Vous voulez devenir ? Mettez en place un plan de remboursement de vos dettes et commencez par investir. Lisez mon livre Osez Décidez Devenez Riche pour attiser votre intelligence financière et mieux gérer votre finance personnelle pour la gloire de Dieu.
NB : Tous les passages sont tirés de la Bible de Louis Segond (1910).

Neuf Actions pour mieux gérer votre argent en 2012

2011 a été une année misérable sur le plan financier mondial. Le marché boursier a dégringolé, le taux de chômage ne fait qu’augmenter, tandis que les prix sur le marché ne font que flamber. La menace de la crise européenne sur l’économie africaine surtout sur la zone CFA, menace pouvant se traduire en une probable dévaluation du CFA n’arrange pas les choses. Au seuil de 2012, nous pouvons que souhaiter une amélioration des finances mondiales, et de nos poches personnelles.
Mais attention, l’espoir ne peut pas faire grand-chose. L’espoir ne peut pas amener le changement, seuls les actes pourront changer les choses.
Si une de vos résolutions de 2012 est de prendre le contrôle de vos finances (au lieu de laisser la situation vous gérer) cet article sur les finances personnelles peut se révéler utile. Voici neuf actions simples mais efficaces qui peuvent vous aider a construire un avenir financier plus stable.
Première action : Suivez la trace de chaque sou que vous sortez de votre poche
L’auteur du livre Votre Argent ou Votre Vie (Anglais), recommande vivement à ses lecteurs de ‘ pister chaque sou qui rentre ou sort de leur poche’.
C’est la meilleure façon d’être conscient de la façon dont l’argent vient et sort de votre poche. C’est cette étape qui fait la grande différence. Peu importe la façon dont vous faites le compte de vos entrées et de vos sorties, le plus important, c’est de le faire. Vous pouvez utilisez un petit carnet de notes, un programme informatique, une application sur votre téléphone portable etc … Choisissez ce qui vous convient le mieux, et mettez vous au travail (Oh, oui c’est un travail). Faites-en une habitude. Ne truquez pas les chiffres, il s’agit d’être franc avec soi même pour laisser les chiffres vous montrer quel genre de dépensier vous êtes. Enregistrez les transactions aussi tôt que possible. Mais surtout, ne vous jugez pas. Enregistrez ses finances est un exercice de collecte de données, pas l’occasion idéale de changer vos habitudes.
Deuxième Action : Budgétisez
Après avoir collectez des données sur vos dépenses et vos rentrées d’argent sur une certaine durée, utilisez ces données pour concevoir votre budget. D’après le livre The Millionaire Next Door, (Un livre que je recommande en passant) la budgétisation est une des choses qui différencie les riches des autres – 55% des riches tiennent un budget.
Plusieurs personnes –moi inclus- ne font pas de budget pour plusieurs raisons : c’est ennuyeux, nous ne pensons pas en avoir besoin, nous ne savons pas comment le faire, alors que cette simple action peut construire une feuille de route pour vos dépenses. Il y a plusieurs techniques pour faire un budget. Pour un budget personnel, le plus important c’est de savoir de combien vous disposez et comment vous comptez l’utiliser. La formule que j’apprécie le plus, (et que j’essaie d’appliquer !) est celle d’Elisabeth Warren qui conseille : 60% pour les besoins (j’entends besoins fondamentaux), 20% pour l’épargne, et tout le reste pour les désirs. Simple mais efficace.
Astuce ! Dépensez moins que ce que vous gagnez. C’est le plus grand conseil en matière de gestion des finances. C’est une question de bon sens, mais plusieurs personnes l’omettent délibérément. C’est seulement en dépensant moins que ce que vous gagnez que vous pouvez bâtir une fortune. Ceci est plus facile si vous enregistrez toutes vos transactions en ne dépensant que par rapport au budget préconçu. Mais sachez que même en ne respectant pas ces actions dont nous parlons, rien qu’en dépensant moins que vous ne gagnez peut vous mettre loin devant vos pairs.
Troisième Action : Ouvrez un compte Epargne qui rapporte
Ce point peut paraitre assez simple mais, son application peut payer sur la durée. Les banques proposent des offres alléchantes, mais sachez qu’ils sont là pour faire des profits. Ne laissez pas votre banque faire de vous ou de votre argent leur vache à lait. Elles proposent souvent des services variés, mais mon conseil c’est de ne souscrire à aucun service si vous n’en avez réellement besoin. Ouvrez plutôt un compte épargne qui peut vous rapportez quelques 3% l’an sur votre épargne sans frais bancaires. Ne souscrivez pas aux cartes de crédit, ni aux services envahissants de sms banking et autres noms rébarbatifs supposés vous faciliter la vie. Vous pouvez même ouvrir un compte pour chacun de vos projets, comme scolarisation des enfants, construction maison, renouvellement voiture. Si vous êtes fidèle par rapport à votre budget, et épargnez religieusement, le voyage vers l’indépendance financière sera plus rapide.
Quatrième action : Créez un fonds pour les urgences.
La plupart du monde vivent au jour le jour ; dépensant tout ce qu’ils gagnent, et le jour quelque chose de malheureux se produit, on commence par courir dans tous les sens. Après avoir ouvert un compte épargne, fixer comme priorité de disposer d’un fonds d’urgence. Dave Ramsey, auteur de The total Money Makeover, explique qu’ ‘‘il peut être tentant de commencer à « soigner ses problèmes d’argent » par les dettes, mais après avoir fixé les objectifs la plupart du monde se retrouvent face a des urgences et laissent le plan et le budget préalablement établis’’. Après avoir accumulé une somme consistante pour les urgences, vous pouvez vous sentir tranquille, (débarrassé de la peur de ce qui arriverait si …) et attaquez les dettes.
Cinquième Action : Sortez des dettes
Croulez-vous sous le poids de dettes pesantes ? Programmez de vous débarrassez d’une partie en cette année 2012. Si vous avez la discipline mentale, vous gagnerez à vous débarrassez des vos dettes le plus tôt que possible. Si vos dettes sont nombreuses, commencez par les plus petites d’abord. Voici comment :
1- Ordonnez vos dettes de façon croissante
2- Désignez un montant à réserver pour les dettes chaque mois
3- Discutez avec vos créanciers de la façon dont ils seront payés
4- Utilisez le montant réservé pour payer les dettes chaque mois en commençant par les plus petits montants et les dettes prioritaires
5- Une fois toutes les dettes terminées (vous pouvez y arriver si vous vous y consacrez) n’arrêtez pas l’épargne, mais ajoutez plutôt ce montant préalablement réservé à la dette à une autre rubrique d’épargne pourquoi pas un fonds d’investissement.
Quelle que soit la méthode que vous aurez choisie pour sortir de vos dettes, faites en une habitude, et n’arrêtez pas avant d’avoir épongé tout.
Astuce ! La perfection n’est pas de ce monde. Si vous passez votre temps à cherchez quelle technique utilisez pour sortir de vos dettes sans rien faire à la fin, vous vous faites du mal, et une solution idéale que vous trouvez et ne suivez pas et encore plus grave qu’une bonne solution que vous utilisez effectivement. Choisissez la bonne action et agissez Maintenant !

Sixième Action : Epargnez pour vos vieux jours
La situation économique actuelle donne de la tremblote à plusieurs personnes. La situation s’en va dégradante, le coût de la vie ne cesse d’augmenter alors que les salaires restent stagnantes. Que vous soyez salarié ou entrepreneur, vous devez commencer par mettre de l’argent de côté pour vos vieux jours. Si vous êtes jeunes, vous serez probablement en train de vous dire que vous n’avez pas besoin de fonds de retraite maintenant. Vous vous trompez. Quel que soit votre âge, c’est le meilleur moment pour commencer à épargner pour votre retraite. Le pouvoir extraordinaire de l’intérêt composé favorise plus les jeunes. Supposons que vous épargnez 250.000 F (soit 20.000 par mois) par an à un taux d’intérêt de 4% sur une durée de 25 ans, vous vous retrouverez à la fin avec une somme de plus de 10. 000. 000 FCFA, et si ce taux d’intérêt était plus élevé, vous pouvez doubler même ce montant. Beau calcul diriez vous, mais allez vous commencer aujourd’hui ?

Septième Action : Automatisez vos finances.
Quand l’argent tombe dans votre main, c’est assez facile de commencer à le dépenser. Mais supposons que tout l’argent qui tombe dans votre main dans le mois n’est que l’argent dont vous avez besoin pour vivre. Ceci est possible. Si vous êtes salarié par exemple, demandez a votre employeur de virer votre salaire à la banque directement et autorisez la banque à retirer vos épargnes et les repartir sur vos différents comptes épargnes. Si vous avez un business qui vous rapporte de l’argent, des investissements ou des gens qui doivent vous payer, demandez leur de déposer l’argent directement sur tel compte ou à tel endroit. Ainsi, plusieurs de vos dettes seront payées automatiquement et plusieurs épargnes seront faites sans votre intervention.
Astuce ! Choisissez ce qui marche pour vous. En matière de finances personnelles, il y a très peu de règles qui sont figées. Je peux vous suggérer une méthode qui a marché pour moi (et pour les autre) mais vous seuls pouvez décider si ces méthodes sont appropriées pour vos circonstances.
Huitième Action : Ayez des « à côtés ».
Quand je dis de gagner des « à côtés », je veux dire qu’il faut que vous développez de façon légale, une activité parallèle qui vous rapporte de l’argent. Vous pouvez réaliser un grand nombre de vos buts financiers en réduisant vos dépenses et en utilisant le bon outil, mais rien ne donnera de l’envol à vos fiances plus qu’un revenu extra. Comment pouvez-vous avoir un revenu extra. Regardez autour de vous, il doit avoir un moyen. Que ce soit une augmentation de salaire, un nouvel emploi ou un second emploi, que ce soit un business que vous démarrez de chez vous, n’importe quoi. Cherchez une activité génératrice de revenus, et boostez vos finances.

Neuvième Action: Eduquez-Vous.
Knowledge is POWER. Francis BACON homme d’état et philosophe anglais l’a bien compris. Vous voulez augmenter vos revenus, éduquez vous sur le sujet. Visitez les blogs qui parlent du sujet, lisez des livres sur les sujets. Vous n’avez pas besoin de croire tout ce qui est écrit dans un livre, prenez ce qui est bon pour vous et avancez.